ernst über den Verkauf bis zu Senioren-sell mehr Leben und LTCI!

Es gibt so viele Finanzplanung Strategien, die Sinn machen, wenn Sie umgekehrten Hypotheken. Einige Male erwachsenen Kinder des Alterns Eltern brauchen genauso viel oder mehr Bildung als die Senioren selbst. Immerhin ist dies ein relativ neues Konzept, und oft scheint gut um wahr zu sein. Die wichtige Sache zu erinnern ist, dass umgekehrte Hypotheken (auch als Home Equity Conversion Hypotheken) von der Bundesregierung gesichert werden, und Schutzmaßnahmen getroffen wurden für Senioren und ihre Familien kümmert.

Erben müssen verstehen, dass mit der richtigen Nachlassplanung, sie mehr als den Wert ihrer Eltern zu Hause erben stehen. Eine umgekehrte Hypothek ist ein Weg, um sicherzustellen, dass passieren.

Der National Council on Aging unterstützt und befürwortet den Einsatz von Reverse Hypotheken für Langzeitpflege Planung und zur Bewältigung der Krise der Langzeitpflege. Offensichtlich gibt es Zeiten, wenn ein Client nicht lange Pflegeversicherung qualifizieren, aber zum Glück, wenn sie Hausbesitzer sind, gibt es immer noch Möglichkeiten, dass wir ihnen helfen können. Das ist, warum es so wichtig ist für Sie die Grundlagen über umgekehrte Hypotheken zu wissen. Wer die älteren Markt dient sollten Zugang zu diesem wichtigen Finanzplatz Planungstool. Für die NCOA Statement und Pressemitteilung zur www.ncoa.org und suchen für "umgekehrte Hypotheken". AARP ist auch ein Befürworter dieser staatlich geförderten Programms für Senioren. www.aarp.com

Schauen wir uns ein Beispiel an Case-Szenario, mit einem Kunden, der Langzeitpflege und Lebensversicherung kaufen möchte.

Jane Smith lebt in str. Louis, Missouri.

o 65 Jahre alt

o Besitzt ein Haus im Wert von 200.000 $

o Standard Gesundheitswert

o 5-Jahres-Plan

o Compound Inflationsschutz

o 90 Beseitigung Zeitraum

o $ 150/Tag coverage-umfassenden

o Annual Premium insgesamt sowohl für die Berichterstattung haben: $ 4548

Jane ist berechtigt, einen Pauschalbetrag von $ 99,657.03 erhalten, aus dem Eigenkapital in ihre Heimat. Jane wird eine Lebensversicherung durch die Zahlung eine einmalige Prämie von 50.000 $ zu erwerben.

o Jane verlässt die verbleibenden $ 49,657.03 in einer Kreditlinie, die bei 6,35% pro Jahr wächst.

o Sie zahlt ihren jährlichen LTCi Agio aus der Kreditlinie jedes Jahr.

Dies bedeutet, dass Jane verlassen ihre Erben eine Todesfallleistung von $ 222.736, plus den Wert ihres Hauses minus ihrer Darlehen Gleichgewicht. Sie wird von der katastrophalen Kosten der Langzeitpflege geschützt werden, und wird in der Lage sein, in ihrem Hause zu bleiben, dass Pflege zu erhalten.

Sie haben nun ihre Erben dazu beigetragen, eine steuerfreie Erbe, das mehr wert als der aktuelle Wert ihres Hauses ist erhalten.

Jane tat dies ohne sie zu berühren einen Cent von ihren Ersparnissen, Investitionen oder laufende Erträge. In der Tat, übergeben Sie sie und ihre Erben den Cashflow sie brauchten, um ihre Sicherheit für ihre verbleibenden Jahre zu halten.

Sie erzogen.

Wenn Sie mehr LTCi verkaufen wollen, ist mein Vorschlag, um den Zugriff auf alle Tools, die Sie brauchen, um das möglich zu haben. Verbünde dich mit jemandem in Ihrer Gemeinde, die umgekehrte Hypotheken schreiben können, oder lernen, wie man schreibt sie sich selbst! Unten ist eine Überprüfung der gemeinsamen Mythen und Missverständnisse über umgekehrte Hypotheken falls ihr es verpasst diese Spalte im letzten Monat.

Gemeinsame Kunden Mythen und Missverständnisse über umgekehrten Hypotheken

(Alias ​​home equity Umwandlung Hypotheken):

Die Darlehensgeberin wird besitze mein Zuhause.
falsch!

Sie weiterhin Ihre Familie oder Immobilien Eigentum von zu Hause zu behalten. Der Leihgeber nicht die Kontrolle über den Titel. Die Kreditgeber Interesse ist nur in dem Umfang der ausstehenden Darlehen Gleichgewicht. Wie bei einem traditionellen Hypothek haben sie nie Eigentum an der Immobilie.

Der Kreditgeber kann nicht auf mich warten, um "raus aus meinem Haus", so kann der Kreditgeber zurückgezahlt werden.
falsch!

Das HUD genehmigten Lender (s) sind nicht in das Geschäft der Verkauf von Immobilien. Doch mit der Unterstützung des HUD sind sie im Geschäft zu helfen Senioren behalten ihre Häuser und in der Lage, einige ihrer Eigenmitteln zu erfüllen, was finanziellen Bedürfnisse sie haben können - ohne dass weitere finanzielle Schwierigkeiten, die eine Hypothek Zahlung.

Meine Erben ist verantwortlich für die Rückzahlung des Darlehens.
falsch!

Die Home Equity Conversion Mortgage ist ein non-recourse Darlehen, bedeutet dies, dass der Kreditgeber kann nur erholen Rückzahlung des Darlehens aus dem Erlös aus dem Verkauf der Immobilie. Wenn die Eigenschaft sank im Wert und der Darlehensbetrag war größer, wird der Kreditgeber die Differenz aus dem HUD Mortgage Insurance bezahlt. Ihre Erben sind nicht verantwortlich für die Rückzahlung des Darlehens

Home Equity Conversion Hypotheken sind sehr sicher.
true!

FHA und FannieMae garantieren die Zahlungen, die Sie gemacht werden (gilt nicht für CASH Konto-Option). Sie weiterhin Ihre eigenen Hause und sind garantiert, dass Sie in Ihrem Hause so lange bleiben wie Sie möchten, und ... Sie (die Darlehensnehmer ) garantiert, dass man nie zu verdanken mehr als Ihr Haus wert ist. Alle der oben genannten Garantien werden durch die HUD Mortgage Insurance auf HECM die gesichert.
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